ISA 절세 계산기
2026년 10월 기준 · 계산 근거
ISA 일반형에서 500만 원을 벌면
세금을 473,000원 아껴요.
해지할 때까지 쌓인 금액을 직접 넣으세요. 이 계산기는 수익을 예측하지 않습니다.
순이익이 이렇게 나뉘어요
- 비과세 (한도 200만 원)2,000,000원
- 한도를 넘는 금액 (9.9% 분리과세)3,000,000원
- ISA 세금297,000원
- 일반 계좌 세금 (15.4%)770,000원
올해 더 넣을 수 있는 돈
가입 1년 차라면 지금까지 넣은 돈을 빼고 2,000만 원까지 더 넣을 수 있습니다. 한 해 한도는 2,000만 원이고, 못 채운 만큼 다음 해로 넘어가 모두 1억 원까지입니다.
이렇게 계산했어요
ISA 세금 = (순이익 − 비과세 한도) × 9.9%. 일반 계좌 세금 = 순이익 × 15.4%. 두 금액의 차이가 절세 효과입니다.
이자·배당처럼 일반 계좌에서 15.4%를 떼는 수익을 기준으로 한 비교입니다. 국내 상장주식의 매매차익은 일반 계좌에서도 대부분 세금이 없어 절세 효과에 넣으면 안 됩니다. ISA는 계좌 안의 이익과 손실을 합쳐 순이익에만 과세하므로 손실이 있으면 효과가 더 커질 수 있습니다. 금융소득이 연 2,000만 원을 넘어 종합과세되는 경우의 추가 효과는 넣지 않았습니다. 가입 후 3년 안에 해지하면 줄어든 세금을 다시 냅니다. 한도 상향 개정안은 시행 전이라 넣지 않았습니다. 이 계산기는 특정 금융상품을 추천하지 않습니다.
계산 근거
- 국가법령정보센터 — 조세특례제한법 제91조의18(개인종합자산관리계좌에 대한 과세특례)
- 국가법령정보센터 — 소득세법 제129조(원천징수세율): 이자·배당소득 14%
- 국가법령정보센터 — 지방세법 제103조의13(특별징수의무): 소득세의 10%
- 국가법령정보센터 — 농어촌특별세법 제4조(비과세): ISA 감면분
마지막 확인: 2026년 10월 3일. 법령이나 요율이 바뀌면 바로 고칩니다. 계산 기준과 업데이트 이력을 공개합니다. 틀린 곳을 발견하면 알려주세요.
자주 묻는 질문
ISA는 세금을 얼마나 줄여 주나요?
계좌 안에서 난 이자·배당 등의 순이익 중 일반형은 200만 원, 서민형은 400만 원까지 세금이 없습니다. 넘는 금액은 15.4% 대신 9.9%로 따로 과세합니다.
순이익이 500만 원이면 세금이 얼마인가요?
일반 계좌라면 770,000원입니다. ISA 일반형은 297,000원으로 473,000원을 아끼고, 서민형은 99,000원으로 671,000원을 아낍니다.
서민형은 누가 가입할 수 있나요?
직전 연도 총급여가 5,000만 원 이하인 근로자, 종합소득금액이 3,800만 원 이하인 사업자, 그리고 농어민입니다. 가입하거나 연장할 때의 소득으로 정해집니다.
얼마까지 넣을 수 있나요?
한 해 2,000만 원, 모두 합쳐 1억 원까지입니다. 그해에 못 채운 한도는 다음 해로 넘어갑니다. 가입 3년 차라면 그때까지 넣은 돈을 포함해 6,000만 원까지 넣을 수 있습니다.
중간에 해지하면 어떻게 되나요?
가입한 날부터 3년이 되기 전에 해지하면 줄여 준 세금을 다시 냅니다. 사망, 해외 이주 같은 부득이한 사유는 예외입니다. 넣은 원금 범위 안에서는 중간에 찾아도 해지로 보지 않습니다.
한도를 올린다는 개정안은 반영됐나요?
아닙니다. 이 계산기는 지금 시행 중인 조세특례제한법 제91조의18의 한도(일반형 200만 원, 서민형 400만 원, 연 2,000만 원)만 씁니다. 법이 바뀌어 시행되면 고칩니다.