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원리금균등과 원금균등, 뭐가 다를까 — 이자 차이를 금액으로

같은 금액을 같은 금리로 빌려도 갚는 방식에 따라 매달 내는 돈과 이자 총액이 달라집니다. 3억 원을 연 4.66%로 30년 빌렸을 때를 비교했습니다.

원리금균등 — 매달 같은 금액

매달 내는 돈이 1,548,709원으로 끝까지 같습니다. 처음에는 그 안에서 이자 몫이 크고 원금 몫이 작다가, 갈수록 원금 몫이 커집니다. 가계부를 짜기 쉬워서 주택담보대출에서 가장 많이 씁니다.

원금균등 — 처음이 무겁고 갈수록 가벼워짐

원금을 개월 수로 똑같이 나눠 갚고, 남은 원금에 대한 이자를 더합니다. 첫 달 1,998,333원으로 원리금균등보다 449,624원 많지만, 마지막 달에는 836,569원까지 줄어듭니다.

원금을 빨리 줄이니 이자 총액이 47,252,731원 적습니다. 첫 달 부담을 견딜 수 있다면 유리합니다.

만기일시 — 이자만 내다가 끝에 한꺼번에

매달 이자 1,165,000원만 내다가 만기에 원금 3억 원을 한 번에 갚습니다. 원금이 줄지 않으니 이자 총액이 가장 많습니다. 전세자금대출처럼 만기에 보증금을 돌려받아 갚는 경우에 씁니다.

기간을 줄이면 이자가 크게 줍니다

같은 원리금균등이라도 30년을 20년으로 줄이면 매달 1,923,956원으로 375,247원 늘지만, 이자 총액은 257,535,231원에서 161,749,416원으로 95,785,815원 줄어듭니다.

다만 매달 갚는 돈이 늘면 DSR 한도에 걸려 빌릴 수 있는 금액 자체가 줄어들 수 있습니다.

거치기간을 두면

거치기간에는 이자만 냅니다. 그동안 원금이 줄지 않으니 이자 총액이 늘고, 거치가 끝난 뒤 갚는 금액이 크게 뜁니다. 꼭 필요한 경우가 아니면 두지 않는 편이 낫습니다.

방식별 상환액은 대출 이자 계산기로, 빌릴 수 있는 금액은 DSR 계산기와 LTV 계산기로 확인하세요. 미리 갚을 때 드는 수수료는 중도상환수수료 계산기에서 볼 수 있습니다.