국민연금 수령 시기 비교
2026년 10월 기준 · 계산 근거
일찍 받는 것보다 제때 받는 쪽이 앞서는 나이는
만 76세 8개월.
국민연금공단 ‘내 연금 알아보기’에서 본 금액을 넣으면 그 값으로 비교합니다. 비워 두면 아래 소득과 가입 기간으로 추정합니다.
받기 시작하는 나이별 월액과 누적 수령액
| 시작 나이 | 지급률 | 월액 | 만 80세까지 | 만 84세까지 (기대여명) | 만 90세까지 |
|---|---|---|---|---|---|
| 만 60세 | 70.0% | 915,550원 | 2억 1,973만 원 | 2억 6,368만 원 | 3억 2,960만 원 |
| 만 61세 | 76.0% | 994,030원 | 2억 2,664만 원 | 2억 7,435만 원 | 3억 4,592만 원 |
| 만 62세 | 82.0% | 1,072,510원 | 2억 3,166만 원 | 2억 8,314만 원 | 3억 6,036만 원 |
| 만 63세 | 88.0% | 1,150,980원 | 2억 3,480만 원 | 2억 9,005만 원 | 3억 7,292만 원 |
| 만 64세 | 94.0% | 1,229,460원 | 2억 3,606만 원 | 2억 9,507만 원 | 3억 8,359만 원 |
| 만 65세 (제때) | 100.0% | 1,307,940원 | 2억 3,543만 원 | 2억 9,821만 원 | 3억 9,238만 원 |
| 만 66세 | 107.2% | 1,402,110원 | 2억 3,555만 원 | 3억 286만 원 | 4억 381만 원 |
| 만 67세 | 114.4% | 1,496,280원 | 2억 3,342만 원 | 3억 524만 원 | 4억 1,297만 원 |
| 만 68세 | 121.6% | 1,590,450원 | 2억 2,902만 원 | 3억 537만 원 | 4억 1,988만 원 |
| 만 69세 | 128.8% | 1,684,620원 | 2억 2,237만 원 | 3억 323만 원 | 4억 2,452만 원 |
| 만 70세 | 136.0% | 1,778,790원 | 2억 1,345만 원 | 2억 9,884만 원 | 4억 2,691만 원 |
지금 만 35세인 사람의 기대여명으로 보면 만 84세까지 삽니다. 그때까지 받는 돈은 만 68세부터 받을 때 가장 많습니다(표에서 색으로 표시).
어느 쪽이 유리해지는 나이
- 5년 일찍 받기 → 제때 받기: 만 76세 8개월부터 제때 받는 쪽의 누적액이 더 많습니다.
- 제때 받기 → 5년 늦추기: 만 83세 11개월부터 늦춘 쪽의 누적액이 더 많습니다.
일찍 받으면 1년에 6%씩(한 달 0.5%) 줄고, 늦추면 1년에 7.2%씩(한 달 0.6%) 늘어납니다. 당기는 것도 미루는 것도 최대 5년입니다. 한번 정해진 비율은 평생 적용됩니다.
물가 상승을 넣지 않은, 지금 돈 가치 기준입니다. 실제 연금은 매년 물가만큼 오르지만 어느 시점에 받아도 똑같이 오르므로 손익분기 나이는 같습니다. 누적 수령액은 받기 시작한 나이부터 해당 나이가 되는 날까지 12개월씩 더했습니다. 일찍 받은 돈을 굴려 얻는 이자, 연금에 붙는 세금과 건강보험료, 부양가족연금은 넣지 않았습니다.
조기노령연금은 가입 기간이 10년 이상이고, 월평균 근로·사업 소득금액이 A값(3,193,511원)을 넘지 않아야 받을 수 있습니다. 기대여명은 국가데이터처 생명표의 평균값이며 개인의 건강 상태와 다릅니다. 예상 월액은 지금 소득으로 가입 기간 내내 냈다고 가정한 추정입니다.
계산 근거
- 국가법령정보센터 — 국민연금법 제61조(노령연금 수급권자)·제62조(지급의 연기에 따른 가산)·제63조(노령연금액)
- 국가법령정보센터 — 국민연금법 시행령 제45조(소득이 있는 업무)
마지막 확인: 2026년 10월 3일. 법령이나 요율이 바뀌면 바로 고칩니다. 계산 기준과 업데이트 이력을 공개합니다. 틀린 곳을 발견하면 알려주세요.
자주 묻는 질문
국민연금을 일찍 받으면 얼마나 줄어드나요?
가입 기간이 10년 이상이면 수급 나이보다 최대 5년 일찍 받을 수 있고, 1년 당길 때마다 6%씩 줄어듭니다. 5년 일찍 받으면 70%입니다. 제때 월 1,000,000원을 받을 사람이라면 700,000원을 평생 받습니다.
늦춰 받으면 얼마나 늘어나나요?
수급 나이부터 최대 5년까지 미룰 수 있고, 한 달 미룰 때마다 0.6%, 1년에 7.2%씩 늘어납니다. 5년을 미루면 136%라 월 1,000,000원이 1,360,000원이 됩니다. 연금의 50~90%만 미루는 것도 됩니다.
몇 살까지 살아야 제때 받는 것이 조기 수령보다 유리한가요?
65세가 수급 나이라면 만 76세 8개월입니다. 그때까지는 60세부터 70%를 받은 쪽의 누적액이 많고, 그 뒤로는 제때 받은 쪽이 앞섭니다. 이 나이는 연금액과 상관없이 같습니다.
연기연금은 몇 살부터 유리해지나요?
65세에 받을 연금을 70세로 미루면 만 83세 11개월부터 누적액이 제때 받은 쪽을 넘어섭니다. 60세 조기 수령과 견주면 만 80세 8개월부터입니다.
조기노령연금은 누구나 받을 수 있나요?
아닙니다. 가입 기간이 10년 이상이고, 소득이 있는 업무에 종사하지 않아야 합니다. 월평균 근로·사업 소득금액이 전체 가입자 평균소득(A값, 2026년 3,193,511원)을 넘으면 받을 수 없거나 지급이 멈춥니다.
물가 상승은 반영했나요?
아니요. 모든 금액은 지금 물가 기준입니다. 실제 연금은 매년 물가만큼 오르지만 세 경우 모두 똑같이 오르므로 손익분기 나이는 달라지지 않습니다. 다만 일찍 받은 돈을 굴려 얻는 수익이나 건강 상태는 넣지 않았습니다.