국민연금 일찍 받을까 늦게 받을까 — 조기·연기 수령 손익분기 나이

가이드

국민연금 수령 시기,
기준은 손익분기 나이.

국민연금은 수급 나이보다 일찍 받으면 줄고, 늦춰 받으면 늘어납니다. 어느 쪽이 더 많이 받는지는 몇 살까지 받느냐에 달려 있습니다.

조기 수령: 1년에 6%씩 감액

가입 기간이 10년 이상이고 소득이 있는 업무에 종사하지 않으면, 수급 나이보다 최대 5년 일찍 받을 수 있습니다. 1년 당길 때마다 6%씩 줄어 5년 일찍 받으면 70%입니다. 줄어든 금액을 평생 받습니다.

수급 나이부터 최대 5년까지 미룰 수 있고, 1년 미룰 때마다 7.2%씩 늘어 5년을 미루면 136%입니다. 연금의 50~90%만 미루는 것도 됩니다.

이 나이는 연금액과 상관없이 같습니다.

조기 수령은 소득이 있으면 제한됩니다. 월평균 근로·사업 소득금액이 전체 가입자 평균소득(A값, 2026년 3,193,511원)을 넘으면 받을 수 없거나 지급이 멈춥니다.
모든 금액은 지금 물가 기준입니다. 실제 연금은 매년 물가만큼 오르지만 세 경우 모두 똑같이 올라 손익분기 나이는 달라지지 않습니다.
일찍 받은 돈을 굴려 얻는 수익이나 건강 상태는 계산에 넣지 않았습니다.

내 가입 이력으로 시기별 수령액과 손익분기 나이를 보려면 국민연금 수령 시기 비교 계산기를, 제때 받는 연금액부터 알고 싶다면 국민연금 예상 수령액 계산기를 이용하세요.

국민연금을 5년 일찍 받으면 얼마나 줄어드나요?

70%만 받습니다. 제때 월 1,000,000원을 받을 사람이라면 700,000원을 평생 받습니다.

5년 늦춰 받으면 얼마나 늘어나나요?

136%를 받습니다. 월 1,000,000원이 1,360,000원이 됩니다.

몇 살까지 받아야 연기 수령이 유리한가요?

65세에 받을 연금을 70세로 미루면 만 83세 11개월부터 누적 수령액이 제때 받은 쪽을 넘어섭니다(지금 물가 기준).